Client qui ne paye pas

Comment faire si un client ne me paye pas ? Étant artisan, vous vous êtes peut-être déjà retrouvés dans une situation où un client refuse de vous payer, ou disparaît soudainement sans donner de nouvelles et donc impossible de vous faire payer pour votre prestation. Ce phénomène des factures impayées il a tendance à s’amplifier pour les petits artisans, et ça peut légitimement préoccuper. Parce qu’effectivement les relances font perdre beaucoup de temps, du temps que vous devriez consacrer au développement de votre activité. Si ça vous est déjà arrivé, vous ne saviez pas forcément à qui vous adresser ou hésitiez peut-être à entamer des procédures. Alors comment récupérer vos créances impayées ? Quels sont les moyens les plus efficaces et les procédures légales nécessaires ? C’est ce qu’on va voir dans un instant, mais d’abord, je vous laisse avec le jingle. En France, les artisans sont particulièrement exposés aux clients mauvais payeurs. On remarque aussi que les retards de paiement entre professionnels sont nombreux. Et dans le B2B, les victimes sont très souvent des artisans. Peu importe à quel type de client vous avez à faire, c’est malheureusement assez fréquent de se retrouver dans cette situation délicate où malgré vos nombreuses relances le paiement n'arrive pas. Dans cette vidéo, je vais donc vous donner des astuces pour une gestion optimale du suivi des paiements clients et vous expliquer la méthodologie de relance des factures et toutes les procédures qui s’offrent à vous. On va ensemble dérouler le processus de gestion des retards de paiement et la procédure judiciaire en dernier recours. Juste avant de voir tout ça en détail, je fais une pause et je vous propose d’aller vous abonner à ma chaîne si ce n’est pas déjà fait. D’ailleurs si vous me suivez déjà merci beaucoup pour votre soutien ! Pour ceux qui ne sont pas au courant, je poste chaque semaine des vidéos pour d’aider les artisans qui souhaitent lancer ou développer leur activité. J’essaye d’aborder toute sorte de sujet qui pourraient les préoccuper, et je tire profit de mon expérience pour les guider. Si vous vous êtes reconnus, vous êtes au bon endroit ! Si vous restez jusqu’à la fin de la vidéo, je vous donnerai mes 3 conseils à appliquer pour mettre toutes les chances de votre côté de ne plus avoir de clients mauvais-payeurs. J’ai recommandé à mes amis artisans de les mettre en place et je peux vous assurer qu’ils sont très efficaces ! La première chose à savoir, c’est que pour vous faire payer quand vos clients ne donnent plus de nouvelles il faut veiller à suivre de près vos factures, relancer et vous renseigner sur vos clients autant que possible. Dans le cas de factures impayées mieux vaut prévenir que guérir. Bien connaître ses clients c’est un atout de taille pour anticiper ce genre de litiges. J’insiste bien là-dessus : il ne faut jamais conserver une facture impayée dans un tiroir parce que plus le temps passe, plus il sera difficile de faire payer un client retardataire. Et vous vous en doutez, l’accumulation des impayés ça peut devenir un vrai risque pour votre propre entreprise. Quelque chose que j’ai observé, c’est que lorsqu’un client ne paie pas une facture, souvent l’artisan craint de le relancer de peur de le perdre par exemple. Mais dans la réalité des choses, c’est très rare qu’un client s’en aille parce qu’on lui réclame ce qu’il doit. Comme je vous l’ai dit, une des première choses à faire, c’est de bien connaître ses clients. En marketing, on étudie très souvent le comportement du consommateur, on décrypte son attitude pour pouvoir le guider dans son processus d’achat et le faire adhérer à notre produit. Et bien en transposant ça à vos clients, vous pouvez adopter ce genre d’approche pour essayer de comprendre leurs motivations. Ce que je veux dire par là, c’est que pour s’adresser à vos clients, en l’occurence quand ils ne vous payent pas, ça peut être très utile de comprendre les raisons de leur non-paiement. Je pense que si on devait déterminer les principales raisons pour qu’un client ne paye pas, ce serait : des difficultés financières, des litiges ou contestations, et de la négligence ou un retard volontaire. Les difficultés financières elles représentent quand même un faible pourcentage des motifs de retard. Mais dans ce cas de figure, le risque de ne jamais être payé est assez important. Ensuite en ce qui concerne les litiges et contestations, ils sont eux aussi relativement rares. Mais c’est d’autant plus crucial d’avoir une bonne connaissance de votre clientèle et des motifs de contestation possibles, pour permettre à terme de les minimiser. Et à partir du moment où il n’y a ni difficultés financières, ni contestations, il s’agit le plus souvent de retards dus à la négligence du client. Dans ce cas, il ne faut pas hésiter à mettre en œuvre une procédure de relance du client, on verra ça juste après. Pour tenter de prévenir au mieux les non-paiements de vos clients, l’idée va être d’anticiper. Et pour ça, je vous conseille de bien encadrer vos factures et vos conditions générales de vente. Fournir une facture dans les règles de l'art ça doit être votre priorité. Parce que si elle contient tous les éléments indispensables, le document ne pourra jamais vous porter préjudice face à des mauvais payeurs, notamment si vous deviez aller un jour en justice par exemple. La date de paiement, qui peut d’ailleurs différer de la date de votre prestation, ça fait partie des mentions obligatoires à faire apparaître sur votre facture et dans vos conditions générales de vente. Le Code de commerce précise que le délai de règlement client est fixé au 30e jour suivant la date d’exécution de la prestation. Mais en tant qu’artisan, vous avez la possibilité, avec l’accord du client, de diminuer ou allonger cette durée, donc elle peut être inférieure ou supérieure à 30 jours, mais ne peut jamais excéder soixante jours à compter de la date d’émission de la facture. Une facture qui vous assure d'être payé passe aussi par un devis complet signé avec le client, donc ne le négligez pas. En cas de non respect des délais de paiement, vous pouvez appliquer des pénalités de retard. Pour être dans votre plein droit, il faudra comme je vous l’ai dit que le délai de paiement soit clairement indiqué sur la facture et que le montant des pénalités soit mentionné dans vos conditions générales de ventes, et vos factures. Donc si il y a dépassement de la date d’échéance du paiement, vous pourrez appliquer les intérêts de retard prévus au taux légal. Ces intérêts et le montant de la pénalité sont d’ailleurs applicables dès le premier jour de retard de paiement, c’est un moyen de pression sur le débiteur qui est assez persuasif. Et sachez que vous pouvez réclamer une indemnité forfaitaire pour frais de recouvrement d’une valeur de 40 euros en plus des pénalités de retard. Encore une fois, il faut simplement l’avoir indiqué sur la facture, et le devis pour encore plus de sécurité. Maintenant vous avez beau avoir bien ficelé votre devis et votre facture, rien n’assure que tous vos clients vous payent en temps et en heure malheureusement. La prochaine étape ça va donc être de relancer votre client mauvais payeur. La relance elle fait partie intégrante d’un bon relationnel avec un client, et elle participe à l’image de rigueur, d’organisation, et de professionnalisme de votre entreprise. Pour entrer en contact avec votre client vous avez trois méthodes que vous connaissez : par téléphone, par mail et par courrier. Pour une première relance, allez-y de vive voix et téléphonez directement à votre client. Ça a l’avantage d’obtenir une réponse rapide, et de connaître les raisons de ce retard. La meilleure chose à faire c’est d’être déterminé mais courtois. Parce qu’un client débiteur n'est pas forcément de mauvaise fois, mais expliquez-lui bien vos contraintes, en toute transparence. Vous pouvez par exemple invoquer l’impact du retard de paiement sur votre trésorerie. Et une fois que cette relance téléphone a été faite, je vous conseille de faire un mail à votre client pour finaliser la discussion et surtout pour laisser une trace écrite. Si votre client n’a pas réagi suite à votre appel téléphonique, ça va être le moment de lui faire parvenir la facture des pénalités de retard qui ont été annoncées. Maintenant, si après plusieurs relances ou propositions d’arrangement amiable, votre client ne vous règle toujours pas votre facture, vous pourrez lui adresser une mise en demeure par lettre recommandée avec accusé de réception. Ça lui laissera un dernier délai, une dernière chance avant d’entreprendre une action devant les tribunaux. La lettre de mise en demeure de payer c’est un acte juridique, et elle stipule que les sommes qui vont sont dues n'ont pas encore été payées par votre client et doivent absolument l'être sous un délai de 8 jours (en général). Notez bien que le courrier de mise en demeure n’est pas obligatoire, mais il vous servira en cas de saisine du juge. Et même si vous pouvez l'écrire vous-même, je vous conseille, si le problème est plus complexe qu'il n'y paraît, de faire appel à une agence de recouvrement. Ces professionnels du juridique ont pour mission de gérer tout l'aspect administratif de ce genre de démarche, moyennant un pourcentage sur les sommes dues. Ça va être un excellent moyen pour multiplier vos chances de réussite. Si suite à ces démarches votre client n’a toujours pas réglé votre facture, il ne vous reste plus qu’à aller en justice et lancer une procédure d’injonction de payer. C’est un document légal remis par le tribunal qui force le client à vous régler. Alors concrètement comment ça se passe ? Vous allez devoir déposer une demande d’injonction de payer au greffe du tribunal compétent. Cette demande elle se fait sous la forme d’un formulaire CERFA à remplir et à compléter. Suite à ça, une audience aura lieu en votre présence uniquement, où vous expliquerez que votre client ne paie pas la facture alors que la prestation a été accomplie. Le tribunal délivrera alors le document d’injonction de payer. Une fois que c’est fait, vous devrez mandater un huissier de justice pour signifier l’injonction de payer au client défaillant. C’est seulement à partir du moment où le document est signifié qu’il produit ses effets. Et justement ses effets comme je vous l’ai dit, ce sont l’obligation pour votre client de régler la facture immédiatement. Sans quoi, vous pouvez mandater un huissier pour saisir les biens du client débiteur et les vendre afin de vous rembourser sur le prix des ventes jusqu’à concurrence de sa dette. Je précise que c’est une procédure qui nécessite une extrême rigueur de votre part puisque le tribunal vérifiera la validité de vos factures, de vos conditions générales et les modalités de relance client que vous avez effectué. En ce qui concerne le coût d’une injection de paiement, il est réellement minime, d’autant qu’il n’y a pas besoin de prendre d’avocat. Le dépôt de la demande d’injonction coûte 35,71€. Et les autres frais sont liés à la signification par huissier de justice à votre client. Généralement ces frais vont être de l’ordre de 25,74€ et peuvent aller jusqu’à environ 50€ maximum. En tant qu’artisan, vous avez donc tout intérêt à vous servir de ce moyen légal simple et accessible quand vous avez une facture impayée pour recouvrer votre créance à moindres frais et dans des délais relativement courts. Il faut quand même noter que la procédure d’injonction de payer est efficace pour des montants de petites ou moyennes importances et pour les cas où très clairement, le client refuse de payer sans motifs valables. Il est bien évident que s’il refuse de payer pour une prestation non complète ou défaillante, cette procédure est inutile et sera rejetée par le tribunal. Je n’ai pas oublié la promesse que j’ai faite en début de vidéo. Si vous voulez connaître mes 3 conseils pour éviter d’avoir des clients mauvais-payeurs, c’est maintenant que ça se passe ! Mon premier conseil, en parallèle d’avoir fait un devis et une facture bien carrée, c’est de demander un acompte à votre client. Vous êtes dans votre droit de le demander, et généralement il représente entre 30% et 45% de la somme totale. L’avantage de mettre en place cette première étape c’est que ça vous permettra de constater si votre client réalise le paiement immédiatement ou s’il commence déjà à vous faire attendre plus qu'il ne faut. Vous aurez de cette manière un premier aperçu de son comportement face aux paiements. Ensuite la deuxième chose que je puisse vous conseiller, ça va surtout concerner les clients B2B, les clients pro. L’avantage quand votre client est un professionnel, c’est que vous pouvez trouver sur internet un grand nombre d’information sur lui ! Donc n’hésitez pas à pousser la rechercher et vous renseigner au maximum sur sa santé financière, pour vous assurer de sa solvabilité, ça vous évitera des situations inconfortables. Si le contexte s’y prête et que vous avez les moyens, je vous conseille d’embaucher un cabinet pour une étude de solvabilité, surtout s’il s’agit d’un projet d’ampleur importante. Et mon dernier conseil, c’est de prendre une assurance contre les impayés. Beaucoup de personnes ne le savent pas mais il existe des assureurs qui sont spécialisés sur la protection contre les mauvais payeurs. Mais il faut tout de même savoir que ces assurances sont coûteuses, alors privilégiez-les si vous avez les moyens et surtout si vous avez l’habitude de réaliser des prestations avec des montants importants ! Si vous faites ce choix, consultez un courtier en assurance pour vous trouver les meilleures garanties du marché. Cette vidéo touche maintenant à sa fin, on a pu voir comment réagir quand un client ne vous paye pas, et on a passé en revue les différentes étapes à effectuer jusqu’aux procédures légales ! Pour résumer rapidement ce dont on a parlé aujourd’hui, la première chose à faire c’est de bien vous renseigner sur vos clients, prendre le temps de rédiger vos conditions générales de ventes et ficeler vos factures et devis, puis mettre en place un vrai suivi des paiements, relancer si nécessaire, et ensuite passer à des moyens judiciaires comme la mise en demeure et enfin l’injection de payer. Je vous remercie d’avoir regardé cette vidéo, et pour me montrer votre soutien n’hésitez pas à laisser un like et la partager à des gens qui peuvent être intéressés par ce sujet ! On se retrouve très bientôt dans une nouvelle émission de la Main Forte, à la semaine prochaine ! Bye-bye !